Кредиты 5-7-9: какая реальная статистика выдачи

Согласно обновленным условиям с 18 марта 2020 года, по данной программе малый бизнес или даже стартап (вновь созданное предприятие или зарегистрированное ФЛП, у которого есть бизнес-план) может получить кредит на сумму до 2 млн грн под ставку 5%, 7% или 9% годовых, в зависимости от размера бизнеса и выполнения условий программы.

По данным официальной статистике на 18 март 2020 года, было удовлетворено лишь 2% кредитных запросов бизнесменов: после подачи 17,3 тыс. заявок на 11 млрд грн было предоставлено лишь 462 кредита на общую сумму 283,5 млн грн.

Как сообщили в Министерстве финансов, за первые 100 дней действия программы банки вместе выдали 462 льготных кредита на общую сумму 283,5 млн грн.

Больше всего займов по программе оформили государственные банки: Украгзбанк – 170, Приватбанк – 145, а Ощадбанк – 140, которые первыми присоединились к программе.

В эфире телеканала 1+1 один из участников шоу "Право на владу" представляя украинский ресторанный бизнес, сообщил обновленную статистику по выдачи государственных "доступных кредитов".

"Есть кредиты 5-7-9. Я специально перед программой посмотрел свежую статистику. Выдано за четыре месяца 600 кредитов. На 40 миллионов страны 600 кредитов. Подано заявок 27 тысяч. Выдано 2% от поданных заявок. Основной причиной отказа (60%) является не достаточно убедительная кредитная история.", - сообщил спикер. (видео цитаты смотреть ниже)

По данным экспертов одной из проблем в получении "кредита 5-7-9" со стороны банков есть требование необходимого залога в виде недвижимости или транспортного средства. Но не все готовы так рисковать и давать в залог свои активы.

В условиях кризиса большая часть бизнеса осталась без денег. Компании ищут дополнительное финансирование и возможные варианты для поддержания и развития их бизнеса, но программа «5-7-9» в этой ситуации не эффективна по ряду причин:

• Большинство малого бизнеса не соответствует формальным требованиям банков с точки зрения кредитной оценки.

• Процедура получения кредитов, списки требуемых документов могут быть не преодолимым препятствием для части потенциальных заемщиков: для составления бизнес-плана и прогноза денежного потока нет квалификации и соответствующего персонала.
• Стартапы/новый бизнес не может получить кредит в банке. Стандартные требования к потенциальным заемщикам – наличие минимум годовой отчетности. А так 2-3 года деятельности – это норма.

• Сроки получения кредитного решения могут растягиваться до месяца. Деньги обычно нужны «на вчера». В таких условиях предприниматели, не получив быстрого ответа от банка, ищут финансирование в других источниках, пусть и более дорогих.

Де-факто программа не работает на полную мощность, так как банки не хотят брать на себя риски выдачи денег. И вообще на кредитном рынке (не льготном) совсем другие условия: проценты по займам варьируются от 17 до 24% годовых в зависимости от банка и типа проекта.

В условиях карантина и остановки экономики Кабмин надеялся, что программа «Доступные кредиты 5-7-9» должна была бы помочь бизнесу выжить. Для этого даже расширили направления привлечения займов и предусмотрели возможность перекредитоваться под ноль процентов. Но популярной программа не стала.

Даже если сделать поправку на карантин, нормально работающая программа должна помочь с кредитованием не менее 500 тыс ФОПов. А это в тысячу раз меньше, чем в реальности.

Как объяснил «Минфину» руководитель направления МСБ Приватбанка Сергей Клюев, в банк поступило 25 тыс. обращений для получения кредитов по программе «5-7-9». Но из них только 7 тыс. клиентов подали заявки с полными пакетами документов, после чего еще 1,7 тыс. отказались от кредита сами.

«Доступные кредиты 5-7-9» — это программа дешевых кредитов, которой могут воспользоваться физические лица-предприниматели и юридические лица. В зависимости от размера бизнеса, количества наемных работников и планов создания рабочих мест предприниматель может рассчитывать на кредит под соответствующие 5, 7 или 9 процентов годовых. Подробно об условиях можно узнать на сайте, посвященном этой программе. Фактически кредит предоставляет банк под свою привычную ставку, но государство оплачивает часть процентов, чтобы снизить ставку.