Латинська Америка швидко перетворюється на один із провідних світових центрів криптовалют, де стейблкоїни стали ключовою частиною платіжної інфраструктури. За даними TRM Labs, зростання популярності цифрових активів у регіоні супроводжується не тільки легальними операціями, а й значним збільшенням злочинної діяльності, такої як відмивання грошей, обхід санкцій та фінансування кримінальних мереж.
Про це розповідає Бізнес • Медіа
Стейблкоїни «тепер становлять майже 95% усіх надходжень до підсанкційних суб’єктів у світі», що робить їх моніторинг не опцією, а базовою вимогою для фінансових установ.
Стрімкий ріст ринку та вплив інфляції
У 2025 році криптовалютний сектор Латинської Америки демонстрував вибухове зростання: Бразилія, Венесуела, Аргентина, Мексика та Колумбія увійшли до топ-25 країн світу за рівнем прийняття криптовалют. Лише за рік обсяги роздрібних криптотранзакцій у регіоні збільшилися більш ніж на 125%. Понад 30% глобального обсягу криптотранзакцій забезпечили стейблкоїни, а сума транзакцій перевищила $4 трлн за сім місяців.
Головними причинами такого розвитку стали висока інфляція, дефіцит доларової ліквідності та розвиток цифрової інфраструктури. У Венесуелі USDT фактично став «доларом Binance», а ціни на товари й послуги все частіше позначаються саме у стейблкоїнах через гіперінфляцію.
Зростання злочинних операцій та заходи регуляторів
Паралельно із розвитком ринку стрімко зростає і обсяг нелегальних транзакцій. За інформацією TRM Labs, у 2025 році сума незаконних криптооперацій у Латинській Америці досягла $158 млрд, що на 145% більше, ніж попереднього року. Основні ризики пов’язані з діяльністю наркокартелів, таких як Sinaloa та CJNG, які активно використовують OTC-брокерів і P2P-платформи. Китайські відмивальні мережі у 2025 році здійснили операції на понад $103 млрд, а потоки санкційних коштів, зокрема з Венесуели, інтегрувалися у щоденні транзакції.
Картель CJNG вже тривалий час впроваджує криптовалюти для фінансування своєї діяльності, а деякі китайські компанії застосовують цифрові активи для торгівлі прекурсорами фентанілу.
У зв’язку з цим країни регіону активізували заходи контролю. Зокрема, Бразилія запровадила ліцензування для криптовалютних компаній, посилила вимоги щодо протидії відмиванню грошей та фінансуванню тероризму, а також розглядає можливість введення податку на міжнародні криптоперекази.
В Аргентині були посилені правила реєстрації постачальників послуг із віртуальними активами, а також створюється законодавча база для токенізованих активів. Мексика розширила зобов’язання щодо протидії відмиванню грошей відповідно до стандартів FATF та посилила контроль за криптовалютними операціями.
У TRM Labs підкреслюють, що «регуляторні вікна звужуються одночасно в усіх ключових юрисдикціях», що створює додатковий тиск на криптобіржі, фінтех-компанії та банки.
Варто зазначити, що провідні фінтех-компанії, такі як Revolut, розглядають Мексику як майбутній центр глобального цифрового банкінгу.