Кредитная карта или кредит на карту: чем похожи и в чем разница

Кредитная карта или кредит на карту: чем похожи и в чем разница
Иногда нам срочно необходима определенная сумма денег, но найти человека, который готов дать взаймы, никак не получается. В таком случае все мы обращаемся в финансовую компанию, которая специально создана для кредитования. Лучшие способы получить деньги быстро – кредитная карта и онлайн-кредит.

Чтобы банк выдал карту с кредитным лимитом, нужна положительная кредитная история. Кроме того, в большинстве банков приходится ждать решения из центрального офиса и затем выпуска карты от 1 до 7 дней. Людям, которые впервые обратились за кредитом, банки часто отказывают в кредитовании, а без положительной кредитной истории одалживают небольшие сумы или кредитку вообще не дают.

С онлайн кредитом все проще, чтобы одолжить немного денег, достаточно иметь любую банковскую карточку, даже дебетовую. Поэтому услуги микрофинансовых организаций востребованы. Они выдают микрокредиты по упрощенной схеме, выдвигая минимальные требования к заемщику. Но условия погашения кредитов у них очень жесткие.

Особенности кредиток и микрокредитов
Онлайн кредиты имеют как положительные, так и отрицательные стороны. У каждой микрофинансовой компании свои правила, ставки и особенности, но в общем они похожи:

· Деньги можно одолжить быстро

· Нет необходимости в справках об уровне доходов

· Не нужно искать поручителей

· Не надо оставлять в залог ценные вещи

· Проценты начисляются каждый день, а не в конце месяца или года

· Срок кредитования короткий, обычно до 30 дней

Кредитки являются удобным финансовым инструментом с множеством дополнительных функций. Основные особенности кредиток:

· Кредитка предоставляет доступ к персональной возобновляемой кредитной линии сроком на 1-2 года.

· Льготный период тоже короткий от 30 до 100 дней, но это намного лучше, чем у онлайн кредитов.

· Процентная ставка после окончания льготного периода 3,3%-3,7% в месяц, но есть и другие комиссии (например, за снятие наличных, перевод на другую карту, пополнение карты, обмен валют).

· Возвращать долг можно частями в течение года, оплачивая только проценты и 5% -10% от суммы задолженности

· Тарифы за выпуск и обслуживание карточек разного класса значительно отличаются.

Сходство в том, что после регистрации на платформе онлайн кредитования пользователь может регулярно пополнять свою карту кредитными средствами, но только если предыдущий кредит был погашен вовремя.

Главное отличие в том, что онлайн кредит не имеет льготного периода, а номинальная процентная ставка в 10-20 раз выше. Возвращать деньги придется с процентами, а переплата по кредиту может достичь 50% всего за 1 месяц.

Очевидно, что кредитка намного выгоднее, чем онлайн-кредит, поэтому выбрать лучший вариант несложно. Даже если банк отказывается установить заявленный кредитный лимит, уже через год пользования кредиткой без просрочек лимит будет повышен до 5000 - 10000 гривен.

Банки часто рекламируют кредиты на карту 50000 грн и даже до 100000 гривен, но реально человеку, который не является клиентом банка, без официального дохода и с низким рейтингом заемщика, одолжить такую суму без залога практически невозможно. Нужно доказывать свою платежеспособность и надежность, предъявлять справки о доходах, искать поручителей среди родственников и друзей, предоставлять информацию об имуществе в собственности.

Кредитку с лимитом до 25000 грн или онлайн кредит на карту на 1 месяц до 10000 грн получить вполне реально, если только кредитная история не испорчена.

Почему важно беречь кредитную историю
Хорошая кредитная история дает возможность при необходимости быстро одолжить деньги с минимальной переплатой. Если она испорчена, любой займ обойдется значительно дороже. Лимит по карте будет минимальным, а кредит онлайн можно будет взять только на мизерную сумму и под большие проценты. Репутацию заемщика можно улучшить, но для этого понадобится не один год. 

За материалами Financer.com