Деньги умного города
00:00 | 12.09.2016
Автор: Татьяна Полищук
В вопросах привлечения финансирования города вынуждены опираться на поддержку государства и международных доноров. Только в этом случае и банки проявляют интерес к кредитованию городских проектов
Так исторически сложилось, что большинство отечественных банков не горят желанием кредитовать муниципалитеты и подконтрольные им коммунальные предприятия. Причина — высокие риски такой деятельности. В качестве исключений из этого правила можно упомянуть лишь несколько банков.
Банкуют не все
Первым на ум приходит банк “Хрещатик”, обанкротившийся в апреле текущего года.
По словам председателя правления финучреждения Дмитрия Гриджука, в “Хрещатике” обслуживались более половины коммунальных предприятий Киева (201 из 400) с суммарными пассивами около 420 млн грн. Так сказать, “в обмен” на размещенные средства банк кредитовал коммунальный сектор столицы.
До банкротства в портфеле банка были кредиты “Киевпастрансу” более чем на 200 млн грн., “Киевметрополитену” — на 185 млн грн., “Киевметрострою” — на 258 млн грн., КП “Фармация” и др.
Банкир признается, что большинство этих займов до самого последнего времени числились как проблемные.
И только недавно профицит городского бюджета позволил коммунальным предприятиям погасить эту задолженность. “У нас оставался разве что непокрытый проблемный кредит ЛАЗу, и до сих пор там идут судебные разбирательства”, — отметил г-н Гриджук.
Кроме уже выбывшего из игры “Хрещатика” в кредитовании муниципалитетов были замечены региональные финучреждения, занимающие прочные рыночные позиции в своих вотчинах. Например, харьковский Мегабанк.
Пару лет назад депутаты Харьковского горсовета разрешили коммунальному предприятию “Комплекс по вывозу бытовых отходов” взять кредит в Мегабанке не более чем на 1,5 млн грн.
Ставка по кредиту не должна была превышать 26% годовых в гривне и 12% в долларах с разовыми комиссионными в 1% от суммы кредита. Отметим, что в данном примере средства выдавались под залог имущества территориальной общины Харькова.
Можно также упомянуть Индустриалбанк (г.Запорожье), Полтава-Банк и, наконец, обанкротившийся Имэксбанк (г.Одесса). В целом же, нужно признать, муниципалитеты чаще привлекали финансирование путем размещения облигационных займов.
Международные доноры
В проекты по развитию инфраструктуры городов активно инвестируют международные финансовые организации, в частности Европейский банк реконструкции и развития.
Так, ЕБРР намерен предоставить г.Черновцы кредит на реализацию инвестиционного проекта по улучшению инфраструктуры городского общественного транспорта путем закупки
40 новых троллейбусов, сопутствующего оборудования и модернизации тяговых подстанций и контактной сети. Согласно сообщению Черновицкого горсовета, соответствующее соглашение о намерениях по подготовке кредитного финансирования этого проекта было подписано еще 5 мая текущего года.
Тогда Денис Гаевой, старший банкир ЕБРР, отмечал, что подготовка к кредитному финансированию, в ходе которой будут определены точная сумма кредита и его условия, продлится в течение нескольких месяцев. “Сейчас мы рассчитываем на сумму до EUR10 млн.
Предварительно планируем, что кредит будет предоставлен на 13 лет с возможным трехлетним льготным периодом, но это должно быть подтверждено решением совета директоров банка и решением Черновицкого горсовета”, — отметил представитель кредитора.
При этом процентная ставка и условия ее корректировки будут зависеть от кредитного рейтинга Черновцов, оценки банком общего риска проекта, актуальной рыночной конъюнктуры и будут определены после проверки деятельности троллейбусного управления и города.
Вместе с тем принимается во внимание то, что максимальная маржа по кредитному соглашению не может превышать 7% годовых сверх 6-месячной ставки EURIBOR. Кроме того, ЕББР, Черновцы и КП “Черновицкое троллейбусное управление” планируют обратиться за грантовым софинансированием в размере около EUR1,5 млн к Восточноевропейскому партнерству по энергоэффективности и окружающей среде.
Как известно, кредитные ресурсы от ЕБРР на похожих условиях готовятся получить Одесса (на развитие общественного транспорта) и Львов (на внедрение единого электронного билета в общественном транспорте).
Еще более года назад стало известно, что ЕБРР рассматривает возможность выделения EUR100 млн для улучшения инфраструктуры общественного транспорта с фокусированием на реновации и повышении эффективности транспорта нескольким украинским городам, а именно Одессе, Чернигову, Черновцам и нескольким другим городам, под гарантии муниципалитетов.
По словам заместителя министра финансов Юрия Буцы, сейчас в Украине реализуются два проекта Всемирного банка (ВБ) для муниципалитетов, направленных на развитие городской инфраструктуры. Один проект на $350 млн, второй — сначала был рассчитан на $382 млн, но позже урезан до $315 млн.
В частности, ресурсы ВБ задействуются на реализацию “пилотных” проектов по созданию центров оказания социальных услуг в формате “Прозрачный офис” в Днепре, Киеве, Львове, Одессе и Харькове.
Кроме того, запускается крупный муниципальный проект Европейского инвестиционного банка (ЕИБ) на EUR400 млн. Так, по словам вице-премьер-министра по вопросам европейской и евроатлантической интеграции Иванны Климпуш-Цинцадзе, только на обновление муниципального транспорта может быть направлено EUR200 млн.
В то же время следует признать, что хотя программы предусматривают значительное финансирование, реальная выборка денег муниципальными (как, впрочем, и другими) проектами очень низка.
По словам г-на Буцы, одна из причин низкой выборки иностранных кредитов — проблемы с землеотводом под инфраструктурные проекты.
На отвод земли для строительства линии электропередачи или дороги в Украине затрачивают от года до трех лет. Также чиновник отмечает, что “муниципальные” проекты слишком сложно структурированы.
Тепло в кредит
Весной текущего года ЕБРР приступил к финансированию проекта по энергосбережению в жилищном секторе под названием “IQ energy”. В рамках программы планируется выделить EUR75 млн на кредитование покупки энергосберегающего оборудования и проведение работ.
Программа уже реализуется через банки-партнеры — УкрСиббанк, “ОТП Банк” и Мегабанк, которые и выступают непосредственными кредиторами.
“Заемщики, удовлетворяющие критериям участия в программе, смогут получить кредиты на реализацию широкого спектра энергоэффективных мероприятий, в частности по термоизоляции стен, крыш и полов первых этажей; установке современных энергоэффективных окон, газовых котлов и котлов на биомассе; модернизации систем теплоснабжения; установке солнечных систем отопления и многие др.”, — отмечается в сообщении ЕБРР.
При этом выделяемые средства будут использованы для покрытия (компенсации) до 20% суммы кредита для заемщиков-физлиц и до 35% — для объединений совладельцев многоквартирных домов (ОСМД).
Кроме того, отдельные домохозяйства и ОСМД смогут подобрать на сайте программы наилучшие из доступных технологий с учетом индивидуальных потребностей. Как известно, на жилищный сектор приходится более трети общего объема потребления энергии в Украине.
Кроме того, отечественные финучреждения выдают так называемые “теплые” кредиты в рамках государственной программы энергоэффективности. Особой активностью здесь отличаются госбанки.
В частности, по итогам июля текущего года Укргазбанк выдал рекордное количество кредитов для ОСМД — 24 займа почти во всех регионах страны.
Рекордные по объему кредиты взяли два ОСМД из Львова — суммарно более чем на 2,4 млн грн., а самыми активными в проведении энергоэффективных мероприятий оказались ОСМД в Днепропетровской и Ривненской областях — по пять в каждом регионе.
Кредитные средства использовались для проведения работ по теплоизоляции зданий (стен, кровли, цоколя, техэтажа), на установку и проведение работ по обустройству индивидуальных тепловых пунктов,
а также на приобретение окон с двухкамерными энергоэффективными стеклопакетами (с энергосберегающим стеклом) для мест общего пользования.
Также Укргазбанк профинансировал проекты по установке теплосчетчиков и модернизации систем освещения мест общего пользования. С 30 мая банк значительно упростил условия кредитования ОСМД и ЖСК по государственной программе. В частности, начал кредитовать вновь созданные ОСМД и ЖСК, а также отменил обязательное требование по обеспечению неснижаемого остатка на их текущих счетах.
Таким образом, ОСМД имеют возможность оформить в Укргазбанке энергоэффективный кредит в размере до
млн грн. сроком до десяти лет без первого взноса и залога. Правда, взять кредит на максимальную сумму еще никто не осмелился…
Пока рекордный заем составил чуть менее 2 млн грн. и был выдан львовскому ОСМД “Стрыйская 93” на проведение термомодернизации многоквартирного дома.
Средства выделены на приобретение оборудования и материалов для теплоизоляции внешних стен, а также покупку дверей с энергосберегающим стеклом для мест общего пользования.
Стоит отметить, что по этому кредиту ОСМД получит не только государственную компенсацию в размере 40% стоимости материалов, но и компенсацию от Львовского горсовета в размере 30% суммы кредита.
Частная инициатива
Выдачу “теплых” кредитов постепенно активизируют и частные банки. В качестве примера можно привести Кредобанк, украинскую “дочку” польского госбанка PKO BP. Присоединяясь к госпрограмме, украинский банк ориентируется именно на опыт материнской структуры в Польше.
Дело в том, что PKO BP финансирует жилищные кооперативы Польши уже более полусотни лет. Сейчас он кредитует в своей стране более 30% объединений жильцов, аналогичных украинским ОСМД. По словам Дамиана Рагана, заместителя председателя правления Кредобанка, за последние двадцать лет на модернизацию домов PKO BP выдал в Польше кредитов более чем на $2 млрд.
“Этот тренд возможен и в Украине. Ведь мы видим, что в общем объеме жилого фонда более 88% домов имеют острую потребность в модернизации. Это огромный спрос на финансирование. Также за последние два года количество ОСМД в стране стремительно увеличилось”, — пояснил банкир.
По его словам, уже создано более 20 тыс. ОСМД. Это около 20% всех многоквартирных жилых домов. При этом новое законодательство стимулирует собственников квартир объединяться в ОСМД. А это — новые клиенты, остро нуждающиеся в финансировании.
Действительно, по результатам исследования Международной финансовой корпорации (IFC, Группа ВБ) модернизация жилого фонда Украины требует более 500 млрд грн. в виде инвестиций.
Причем некоторые банки даже способствуют созданию новых ОСМД, предоставляя людям необходимые консультационные услуги. Такой опыт наблюдается, в частности, во Львове, Луцке, Тернополе и Виннице.
