Європейський Союз посилив законодавство щодо протидії відмиванню коштів (AML). Згідно з оновленим законодавством, починаючи з 2027 року, обіг так званих «анонімних монет», таких як Monero (XMR) і Zcash (ZEC), на платформах, що регулюються за правилами криптоактивів (MiCA), буде заборонений. Це означає, що постачальники криптосервісів, включаючи біржі, гаманці та протоколи децентралізованих фінансів (DeFi), зобов’язані відмовитися від обробки транзакцій із монетами, що використовують механізми приватності, такі як zk-SNARKs або кільцеві підписки, які ускладнюють ідентифікацію користувача.
Про це розповідає Бізнес • Медіа
Що передбачають нові правила для криптовалют
Згідно з новими положеннями, будь-які сервіси, що надають можливості для анонімізації транзакцій, наприклад міксери та протоколи обфускації, будуть заборонені. Це стосується й технічних рішень, що дозволяють приховати інформацію про учасників або транзакції. Крім того, для транзакцій понад 1000 євро платформи зобов’язані проводити обов’язкову перевірку особистості користувача відповідно до правил «знай свого клієнта» (KYC).
“Ці заходи спрямовані на унеможливлення використання криптовалют для фінансування злочинної діяльності, зокрема тероризму, торгівлі людьми та ухилення від сплати податків”, — йдеться у поясненні до документа.
Виконання та деталізацію нових правил контролюватиме створений у 2024 році орган ЄС з протидії відмиванню коштів — AMLA. До 10 липня 2026 року він оприлюднить стандарти для високоризикових секторів, порогові значення транзакцій для підвищеного контролю, а також критерії для ідентифікації разових і пов’язаних транзакцій.
Механізм прямого нагляду та критерії відбору компаній
До 10 липня 2027 року AMLA видасть інструкції щодо оцінки надійності контрагентів, мінімальних заходів щодо нелегальних або незареєстрованих криптоплатформ та управління ризиками для криптосервісів. Бути під прямим наглядом зможуть щонайменше 40 компаній із шести країн-членів ЄС, які відповідатимуть критеріям — наявність щонайменше 20 000 клієнтів або обсяг транзакцій понад 50 мільйонів євро в країні реєстрації. Порогові значення визначатимуться в технічних стандартах, що визначать «матеріальну присутність» компаній у регіонах ЄС.
Раніше було затверджено положення, яке застосовується до постачальників послуг і зобов’язує виконувати вимоги боротьби з відмиванням грошей, включно з забороною на Monero через його механізми приватності, тоді як MetaMask наразі не підпадає під ці обмеження.