Центральний банк Ірландії наклав штраф у розмірі 21,5 млн євро (приблизно $25 млн) на європейський підрозділ криптовалютної біржі Coinbase через порушення вимог щодо протидії відмиванню грошей (AML) і фінансуванню тероризму (CFT). Порушення тривали з квітня 2021 року по березень 2025 року та стали підставою для першого подібного дисциплінарного заходу в ірландському криптовалютному секторі.
Про це розповідає Бізнес • Медіа
Масштаб порушень та наслідки для Coinbase Europe
Coinbase Europe, дочірня компанія міжнародної групи Coinbase, не забезпечила належного моніторингу понад 30 мільйонів транзакцій на суму понад 176 млрд євро, що становить близько 31% усіх операцій компанії за цей період. Як вказує Центробанк, технічні збої у системах контролю призвели до затримки перевірки операцій, і компанії знадобилося майже три роки для проведення повного аналізу.
У результаті розслідування Coinbase подала 2708 звітів до ірландського підрозділу фінансової розвідки про підозрілі транзакції, які могли бути пов’язані з відмиванням грошей, шахрайством, торгівлею наркотиками, кіберзлочинами та сексуальною експлуатацією дітей.
Реакція регулятора та позиція компанії
Ірландський регулятор наголосив, що своєчасний моніторинг та подача звітів про підозрілі операції є ключовим елементом ефективної системи протидії фінансовим злочинам. Недотримання цих вимог може істотно ускладнити діяльність правоохоронних органів у боротьбі зі злочинністю.
«Для ефективної боротьби з фінансовими злочинами правоохоронні органи покладаються на регульовані фінансові установи, які мають системи для моніторингу транзакцій та повідомлення про підозри. Несправність такої системи в будь-якій фінансовій установі створює можливість для злочинців уникнути виявлення — і злочинці скористаються цією можливістю».
Coinbase Europe визнала порушення та погодилася з викладеними у звіті фактами. Компанія порушила законодавство Ірландії, зокрема Criminal Justice Act 2010, через недостатній моніторинг 30,4 млн транзакцій і відсутність ефективних внутрішніх процедур контролю для запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму.
Початковий розмір штрафу складав 30,7 млн євро (понад $35 млн), але сума була зменшена на 30% у межах врегулювання за процедурою Undisputed Facts Settlement, тож остаточний штраф склав 21,5 млн євро. Це рішення ще має затвердити Високий суд Ірландії.
Ірландський Центробанк підкреслив, що це вже 162-га справа у межах програми адміністративних санкцій, а загальний обсяг накладених штрафів перевищив 428 млн євро ($495 млн).
Водночас посилюється європейське регулювання криптовалютного сектору. У червні 2025 року Coinbase отримала ліцензію відповідно до регламенту MiCA в Люксембурзі, а в липні Європейське агентство з боротьби з відмиванням грошей оголосило про запровадження нових суворих вимог для криптокомпаній, включно із забороною анонімних гаманців та монет, орієнтованих на конфіденційність.