В Украине растет количество случаев, когда банки блокируют счета физических лиц из-за подозрительных финансовых операций и использования определенных слов в описаниях платежей. Украинские банки активно реагируют на триггерные слова, такие как «для крипто», а также на денежные переводы к брокерам, на биржи или через P2P-транзакции. Такие действия автоматически фиксируются специально настроенными программными алгоритмами.
Об этом сообщает Бизнес • Медиа
Почему банки блокируют счета украинцев
Основанием для таких решений является постановление Национального банка Украины № 65 о финансовом мониторинге, которое предоставляет финансовым учреждениям широкие полномочия для анализа финансовых операций, блокировки счетов и их закрытия без предварительного уведомления клиентов. Чаще всего люди узнают о наложенных ограничениях только после попытки получить доступ к своим средствам.
Юристы выделяют несколько основных причин блокировки счетов:
- Триггерные слова в описаниях платежей, такие как «для крипто», «обмен валюты», «за товары/услуги» для частных переводов, а также «погашение долга» в случае регулярных платежей.
- Операции с криптовалютами: переводы или поступления средств на биржи, к брокерам или другим посредникам, которые не имеют четкой правовой регуляции в Украине.
- Несоответствия в финансовом профиле клиента, например, резкое увеличение входящих средств без документации или предварительного уведомления банка.
- Регулярные или многочисленные переводы от разных физических лиц, что может указывать на незарегистрированную предпринимательскую деятельность.
- Частые или нетипичные снятия наличных, особенно если суммы превышают лимиты, установленные банком (от 10 000-20 000 грн до 50 000 грн и более).
- Отсутствие официальных документов, подтверждающих источник дохода: банки могут запрашивать справки, декларации, документы о продаже имущества или квитанции о наследстве.
- Игнорирование запросов банка или предоставление неполной или ложной информации. Для индивидуальных предпринимателей важно обновлять налоговые декларации дважды в год в банковских приложениях или интернет-банкинге.
Автоматизированный финансовый мониторинг и риски для клиентов
Сегодня банковское программное обеспечение автоматически анализирует все финансовые операции и блокирует доступ к счетам при обнаружении критериев риска. Клиенты могут не получать предварительных предупреждений о блокировке и могут узнать о ней только после попытки провести операцию. Это касается даже тех, кто не нарушает закон, но чьи действия кажутся подозрительными банковским алгоритмам.
Согласно данным Европейского банка реконструкции и развития, с июля 2023 года по июль 2024 года украинцы приобрели биткойны на сумму 882 миллиона долларов США, что свидетельствует о высоком интересе к криптовалютам на рынке.
«Основные причины блокировки — непроверенные источники средств, несоответствия в финансовом профиле клиента, регулярные входящие средства от большого числа различных плательщиков, которые банки интерпретируют как незарегистрированную предпринимательскую деятельность. Кроме того, операции, которые демонстрируют признаки криптоактивности (конвертация криптовалют в фиат через P2P или неопознанных посредников), а также крупные разовые поступления наличных без предварительной истории аналогичных транзакций, также могут быть добавлены.»
В начале сентября 2025 года Верховная Рада Украины поддержала законопроект о виртуальных активах в первом чтении, который включал более 2500 поправок. Это свидетельствует о активных усилиях по созданию правовой базы для обращения криптовалют, хотя полная регуляция все еще далека.